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险企理赔半年报出炉:重疾保障不足,理赔体验成关键选购指南

   时间:2025-07-04 01:00:16 来源:北京商报编辑:快讯团队 IP:北京 发表评论无障碍通道

保险行业的理赔服务,作为衡量其服务质量的“试金石”,一直备受消费者关注。近期,多家知名保险机构如中国人寿、新华保险、富德生命人寿、百年人寿、招商信诺人寿及复星保德信人寿,纷纷发布了2025年上半年的理赔报告,详细揭示了理赔金额、数量、获赔率及支付周期等关键数据,为消费者提供了宝贵的保险选购参考。

据金融监管总局最新数据显示,今年前五个月,保险业赔付支出总额高达1.17万亿元,同比增长9.91%,显示出行业赔付能力的稳步提升。在此背景下,各保险公司的理赔表现尤为引人注目。

中国人寿以其高额的赔付金额领跑市场,上半年共处理赔付案件1214万件,赔付总金额达到302亿元,获赔率更是高达99.6%,稳居行业前列。新华保险也不甘示弱,上半年赔付人次达到241万,赔付金额73亿元,同时豁免了8762张保单的保费,豁免总额高达4.18亿元。

从理赔类型来看,医疗险和重疾险依然是赔付的主力军。以招商信诺人寿为例,上半年医疗险赔付占比高达64.99%,重疾险赔付占比也达到了22.74%。然而,值得注意的是,尽管重疾险在保障健康方面发挥着重要作用,但其赔付金额与实际治疗费用之间仍存在较大差距。中国人寿指出,上半年重疾件均赔付金额约为4万元,这一数字远低于实际治疗所需费用,显示出当前重疾险保障水平的不足。

针对这一问题,盘古智库高级研究员江瀚建议,消费者在购买保险产品时,应注重选择覆盖范围广、保额充足的保险产品,以确保能够应对重大疾病的治疗和康复费用。同时,他还建议消费者考虑附加其他类型的健康保险,以弥补重疾险赔付金额与实际需求之间的缺口。个人也应注重健康管理,通过定期体检等方式及时发现并处理潜在的健康问题。

在理赔服务方面,各保险公司也在不断提升效率和体验。从各机构披露的理赔报告来看,快速、在线、智能化、直赔化已成为当前理赔服务的主流趋势。富德生命人寿已在全国17个城市的26家医院实现了直赔服务,极大地方便了消费者。百年人寿则通过简化理赔流程、提供预约直付速赔服务等方式,实现了高效便捷的理赔服务。该公司还利用数字化理赔技术,实现了医院与保险公司数据的无缝对接,使得消费者出院后即可自动索赔。

江瀚指出,AI理赔、线上理赔等科技手段在理赔服务中的广泛应用,不仅为消费者带来了更快捷、更方便的理赔体验,还降低了保险公司的运营成本,提高了理赔效率。同时,这些技术的应用还有助于减少欺诈行为的发生,提升整个保险行业的信誉度。

对于消费者而言,理赔报告不仅是一份数据汇总,更是一份选购保险和投保阶段的参考指南。有保险代理人建议,消费者在购买保险产品时,应至少配置30万元的重疾保额,50万元以上更佳,以确保在治疗和康复期间的生活水平不受影响。同时,在投保阶段,消费者应仔细阅读条款、了解免责范围和理赔条件;在出险时及时通知保险公司、准备齐全的证明材料;在理赔过程中保持与保险公司的沟通,必要时可寻求专业意见支持。

 
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