近期，我国保险市场迎来了一项重大调整：自2025年9月1日起，保险产品的预定利率普遍下调。具体而言，普通型人身险产品的预定利率上限被设定为2.0%，分红型保险产品预定利率的最高值降至1.75%，而万能型保险产品的最低保证利率最高值则调整为1.0%。这一系列变动，标志着各类保险产品的预定利率分别减少了50个基点、25个基点和50个基点。
此次调整是顺应当前利率下行趋势的重要举措，旨在帮助保险公司有效防范和化解利差损风险，并推动整个行业加速转型升级。面对低利率周期的挑战，众多保险公司纷纷调整策略，将重心转向分红型保险产品，包括分红型寿险、养老险、两全险和重疾险等，使分红险重新成为市场焦点。
值得注意的是，保险公司在营销策略上也发生了显著变化。以往，保险公司通常侧重于宣传产品的收益和赔付情况，而现在，它们更加注重展示自身的经营能力和投资实力，以此塑造企业的独特形象。在这种背景下，“人设”已成为保险公司新的核心竞争力，其重要性不言而喻。
分红险的产品特性进一步凸显了保险公司“人设”的必要性。分红险是一种人寿保险，保险公司在每个会计年度结束后，会将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按照一定比例以现金红利或增值红利的方式分配给客户。监管部门规定分红险红利分配比例统一为70%。这种设计在提供较低“保底收益”的基础上，引入了“浮动分红”机制，有助于保险公司降低负债端成本，对冲利率下行的影响，从而缓解利差损风险。然而，这也对保险公司的经营和投资能力提出了更高要求。
消费者的认知觉醒和需求变化同样强调了保险公司“人设”的重要性。近年来，个别保险公司被接管并进行风险处置的事件，使消费者对保险风险的认识水平大幅提升。如今，消费者在购买保险产品时，不再单纯关注产品收益，而是更加全面地考量保险公司的背景、经营稳健性、监管指标达标情况以及服务口碑等因素。这些因素直接关系到消费者的安全感和获得感，特别是在低利率和经济不确定性增多的背景下，保险公司面临的投资考验更加严峻。
因此，保险公司必须更加注重提升自身的持续价值创造能力，这是构建“人设”的坚实基础。在分红险时代，保险公司的“人设”并非空中楼阁或简单的品牌包装，而是其长期经营能力、稳健投资能力、完善风控体系和客户服务理念的综合体现。它是保险公司与客户之间建立长期信任关系的纽带，更是关乎保险公司生存与发展的关键因素。一个值得信赖的“人设”，是保险公司在分红险领域稳健前行的压舱石，只有坚持长期主义，才能赢得消费者的信任与托付。
