近日，某公司宣布了一项通过竞价方式进行的股票发行计划。据悉，此次发行的定价基准日定为发行期的首日，而发行价格则被设定为不低于定价基准日前二十个交易日公司股票交易均价的80%。根据计划，发行的股票数量将根据募集资金总额除以发行价格来确定，且总数不会超过41,531,715股，这一数字也未超过发行前公司总股本的30%。
为实现这一目标，该项目将整合多维度数据，运用先进的人工智能算法和模型，建设包括智能尽调报告、客户风险评估、智能资金流向监控、智能数据和制度助手在内的四个新模块，并对现有工作台、产品管理、客户管理等11个模块进行升级。通过这些措施，项目旨在实现客户信息化业务管理，为金融业构建起兼具效率与安全的智能化信贷系统。
预案进一步指出，随着人工智能技术的不断升级迭代和大模型架构的应用，AI的生成内容已经打破了原有的模板化、公式化限制，转变为具备真实性、多样性、可控性和组合性的多模态内容生成方式。这种转变将进一步助力金融行业的数智化转型和生产效率的提升。在此项目中，智慧信贷系统能够根据银行客户的行为数据和信用状况，提供定制化的信贷产品和服务方案，满足客户的多样化需求，增强金融机构的市场竞争力。
预案还透露，信贷管理类系统一直是公司的主营业务和核心竞争力的体现。项目实施后，公司将结合人工智能技术进行针对性的技术改进与提升，组建专门的智慧信贷系统产品技术研发团队，并提供充分的资金支持。这将进一步提升公司信贷系统产品的核心技术，并对原有产品进行升级与更新，实现公司业务更深度的推广和应用。
除了智慧信贷系统项目外，预案还显示，公司将使用1.13亿元的募集资金用于补充流动资金。预案从货币资金和资产负债率两个层面说明了补充流动资金的必要性。近年来，公司货币资金余额虽然有所增长，但面对不断扩大的业务规模和刚性兑付的员工工资等成本压力，公司需要保持一定的货币资金以供日常经营使用。同时，公司的资产负债率也呈现逐步走高的趋势，补充流动资金能有效缓解公司营运资金需求，优化资本结构，提高抗风险能力。
此次向特定对象发行股票对公司经营管理和财务状况也将产生积极影响。预案指出，募集资金投资项目符合国家产业政策以及公司整体发展战略，有利于公司把握市场机遇，扩大业务规模，实现产业升级及战略拓展。同时，发行完成后，公司资金实力将得到增强，净资产规模进一步提升，财务状况得到改善，为后续发展提供有力保障。
然而，预案也提示了多个潜在风险。包括公司业绩波动风险、存货规模较大及产生跌价损失的风险、应收账款发生坏账损失的风险以及毛利率波动风险等。特别是募投项目效益未达预期的风险，由于市场环境、技术、管理、人才等方面可能出现重大变化，项目实施过程中可能受到不利影响，导致项目的开始盈利时间和实际盈利水平与公司预测出现差异。
据了解，该公司主营业务是向以银行为主的客户提供信贷风险业务管理咨询、软件开发与服务，主要产品包括信贷管理类系统、风险管理类系统等。今年一季度财报显示，公司实现营业收入近1.5亿元，同比增长8.92%；归母净利润164.83万元，同比下降35.99%。
