进入2025年，中国的存款市场迎来了前所未有的变革，其中最为引人注目的便是存款利率的显著下滑。以三年期定期存款为例，其利率从先前的3.05%大幅下跌至1.8%，跌幅超过四成。这一变化直接促使居民存款行为发生剧变，据统计，前五个月内，银行存款总量减少了2.46万亿元，仅在五月份，居民存款就减少了1.17万亿元。
存款市场的另一大变动是，多家银行取消了三年以上定期存款产品。目前，多数银行仅提供三年期及以下的定期存款，五年期定期存款已难觅踪迹。这一举措背后，是银行对未来利率走势的不确定性以及对高利息支出的担忧。
与此同时，大额存单的数量也在急剧减少。大额存单因其相对较高的利率而备受储户青睐，常常一经推出便被抢购一空。然而，如今大额存单的发行量却大幅缩减，原因在于银行已拥有充足的存款，过多发行大额存单将增加其融资成本。
银行破产和解散的现象日益增多，特别是中小银行。近年来，包括辽宁太子河村镇银行、辽阳农商行在内的多家中小银行相继宣布破产，2024年更有195家中小银行宣告解散。这一趋势反映出中小银行在经营上面临的挑战，也警示储户存款需更加谨慎。
面对存款市场的这一系列变化，储户们纷纷采取行动以应对。一方面，存款利率的持续下滑让储户感到焦虑；另一方面，中小银行破产风险的增加也加剧了储户的不安。为此，业内人士建议储户采取以下三项策略：
首先，储户应将资金分散存入多家银行，以降低单一银行破产带来的风险。这样做不仅能提高存款的安全性，还能在办理业务时享受更多的便利。
其次，储户应选择较短期限的定期存款，如一年期，以提高资金的流动性。这样做不仅能方便储户在急需资金时及时取出，还能让储户每年有机会了解并抓住更好的投资机会。
最后，储户在选择存款银行时，应优先考虑股份制银行。相较于国有银行，股份制银行的利率更为适中，且安全性也较高；相较于中小银行，股份制银行在经营上更为稳健，存款风险相对较低。因此，对于既追求存款安全又希望获得较高利息的储户而言，股份制银行无疑是更优的选择。
