近期，香港保险市场迎来了一波内地投保人的热潮，这股热潮的源头直指香港保险业监管局即将实施的一项新规定。
李女士，一位在香港工作、深圳居住的保险代理人，亲身经历了这股热潮的汹涌澎湃。6月的每个工作日，她的签单室都挤满了从内地远道而来的客户，他们希望赶在7月1日新规生效前，锁定分红险的较高预期收益率。李女士表示，签单室的预约变得异常紧张，有时甚至需要提前两周才能约到位置。
新规的核心内容是对分红险的演示利率进行“限高”，规定港元分红保单的演示利率不得超过6%，非港元分红保单的演示利率则不得超过6.5%。这一变化促使众多内地投保人抢在新规生效前，纷纷前往香港投保。
汤女士就是这股热潮中的一员。她计划从北京飞往香港，利用周末时间完成两份分红险保单的购买。她表示，这次购买是为了给自己和孩子储备长期资产，两份保单加起来投保金额高达100万美元。然而，李女士却认为这波热潮有些过度炒作，她提醒投保人应冷静理性思考，注意汇率波动以及保单中的非保证回报收益风险等。
这股热潮不仅让李女士的签单室门庭若市，也让她的同行们忙碌不已。据李女士观察，从5月中旬开始，内地访客赴港投保的数量就显著增加，6月份更是达到了顶峰。她的同事们纷纷在社交媒体上宣传“分红险7%预期收益率最后上车机会”，吸引了大量内地人士的关注和咨询。
刘女士，另一位香港大型保险公司的代理人，也感受到了这股热潮的汹涌。她表示，近期签的保单数量比以往多得多，经常需要工作到凌晨才能为客户完成方案。然而，她并不认为这股热潮是理性的。她提醒投保人，在购买保险前应冷静思考自己的需求和预算，切勿跟风购买。
那么，这股热潮背后的原因是什么呢？一方面，新冠疫情结束后，内地访客积攒数年的保险需求开始释放；另一方面，随着内地保险产品利率的下降，香港保险产品的吸引力相对上升。分红险的功能多样，既可以作为财富传承的工具，也可以满足不同周期的领取需求，这使得它越来越受到内地访客的青睐。
然而，香港保险业监管局为何要对分红险的演示利率进行“限高”呢？据香港昇世汇盈首席执行官冼健岷解释，过去香港保险公司在演示收益率时有时会设定得过高，这可能会误导客户，让他们误以为这是保证回报。实际上，演示收益率仅表示可能达到的收益，并不保证实际回报。因此，新规的出台旨在规范保险行业，让投保人更理性地看待市场。
那么，在7月1日前后购买分红险会有什么样的差别呢？刘女士表示，虽然新规实施后，分红险的预期收益率有所降低，但实际上投保的前50年，预期收益率并没有太大的差别。她进一步解释称，有的客户如果投保用途是养老或给孩子做教育金，可能20年或30年就会把本金及收益取完，因此新规对他们的影响并不大。
尽管如此，冼健岷还是提醒投保人需要注意保证回报和兑现率，并参考过去的表现。他建议投保人在购买前应仔细阅读保单条款，了解保险公司的信誉和财务稳健性，并考虑自己的风险承受能力和长期财务目标。投保人也应定期评估保单的表现，并在必要时寻求专业建议。
