近期，国内金融市场迎来一系列重要变革，国有大型商业银行正通过多种方式深度参与地方中小金融机构的改革化险工作，其中“村改支”模式成为焦点。这一系列动作不仅重塑了农村金融格局，也为区域金融稳定注入新动力。
在吉林省，农业银行成为农信系统改革的关键参与者。10月12日，延边金融监管分局批准延边分行将延边农商行新桥分理处等54家分支机构、吉林龙井农商行延吉支行等12家分支机构、吉林敦化农商行百货大楼支行等36家分支机构更名为“XX分理处”或“农业银行XX支行”。此前，松原、通化、白山、吉林等地金融监管部门也发布了类似批复，涉及长春发展农商行、白山江源农商行、乾安县农村信用合作联社等多家机构。其中，长春发展农商行已公告其资产、负债及网点由农业银行承接，目前账户迁移工作仍在进行中。
农业银行吉林省分行客服人员表示，当前相关网点处于双系统并行阶段，既有农业银行窗口，也保留原机构窗口。客户若仅持有银行卡且无存款、理财产品，可自行换卡；若选择等待，可关注后续账户迁移公告。这一过渡安排旨在确保金融服务不中断，同时降低改革对客户的影响。
中国社会科学院农村发展研究所研究员冯兴元指出，吉林农信系统改革采用省级单一法人架构，旨在集中资源、增强抗风险能力。然而，在吸收合并过程中，省级农商行对承接高不良资产率的基层机构存在顾虑。此次农业银行介入，相当于将部分机构的资产负债整体转移，既维护了金融稳定，又避免了直接注资压力。尽管短期内会对农业银行净资产产生一定影响，但考虑到这些机构资金体量有限，且部分资产可盘活，长期来看有助于扩大市场份额。
除了承接农信机构，国有大行还通过“村改支”模式深化农村金融布局。今年6月，江津金融监管分局批准工商银行收购重庆璧山工银村镇银行并设立支行，承接其资产、负债、业务和员工。10月11日，农业银行也启动类似操作，收购浙江永康农银村镇银行并设立3家支行。这一模式不仅提升了原村镇银行的抗风险能力和管理水平，还完善了金融产品体系，更好满足乡村客户多元化需求。
中国普惠金融研究院研究员汪雯羽认为，“村改支”虽带来诸多优势，但发起方也面临股权清理、不良风险处置、经营管理融合等挑战。例如，村镇银行股东结构复杂，民营资本和自然人股东较多，收购过程中需平衡各方利益，资产价值认定也需长时间协调。
村镇银行减量提质是近年来金融机构改革的主线之一。数据显示，自2018年末至今年上半年末，村镇银行数量减少176家，其中去年减少98家，今年上半年同样减少98家。冯兴元表示，发起行无论持股比例如何，均需对村镇银行风险承担连带责任，因此吸收合并成为化解风险的重要途径。
随着国有大行深度参与农村金融改革，中小银行面临更大竞争压力。汪雯羽指出，“村改支”增强了国有银行在基层的网点力量，提升了普惠金融服务能力，但也可能导致中小银行市场份额下降、利润空间压缩。客户对村镇银行的信任可能转向国有大行，进一步影响中小银行在县域的优势地位。
冯兴元强调，农信社合并组建省级统一法人后，需平衡分支机构管理与自主权，避免因决策链条延长而失去深耕农村、与客户建立长期互信关系的优势。这一系列改革虽阶段性维护了区域金融稳定，但也要求金融机构在服务县域、三农的过程中，不断优化管理机制，提升服务质效。
