在江湖的世界里，除了刀光剑影，更有复杂的人情世故。而在借贷催收领域，这样的故事同样在上演。
近期，网络论坛上涌现了众多网友的帖子，他们纷纷表示收到了来自支付宝等借贷平台的“逾期催收红包”。初看之下，逾期催收与红包似乎是两个毫不相干的概念，但仔细探究后不难发现，这其实是借贷平台为了加速资金回笼，向逾期用户推出的还款福利。这些红包的抵扣金额，从五百元到上万元不等。
长久以来，催收总与“通讯录轰炸”、“恐吓威胁”、“社会性死亡”等负面标签紧密相连。那么，此次为何会有如此大规模的催收“示弱”现象？难道真的如网友所言，“欠钱的是大爷”吗？
事实上，消费金融平台之所以“低头”，主要是因为那些难以收回的债务。在各大社交平台上，以“逾期红包”为关键词搜索，都能找到大量逾期用户分享自己收到红包的经历，这些案例大多发生在近几个月。
据媒体报道，包括花呗、借呗、京东金条、分期乐在内的多个互联网金融产品，都为用户提供了还款减免优惠。支付宝的红包直接命名为“花呗/借呗逾期还款红包”，而其他平台的还款优惠虽然未明确标注为逾期还款专用，但同样只有逾期用户才能收到，性质相同。
然而，并非所有逾期用户都能收到这样的红包。关于还款优惠的发放标准，客服表示需要与花呗协商部门专员对接，协商后才会发放红包。但支付宝官方服务人员却表示，如果有逾期账单，系统会随机发放逾期红包，金额和人选由大数据决定，旨在激励用户还款。
多位收到逾期红包的用户表示，他们的逾期时间都相当长。阿白和小林都在逾期两年半左右时收到了红包，文青则是在逾期的第四年才拿到减免。这些用户大多表示，在逾期较长时间后，平台为了促使他们还款，给出了相当可观的福利。
文青在2020年因生意亏损开始逾期，欠款本金9000多元，加上利息和罚息，总额达到了一万五千元。但在叠加了4500元的红包后，她最终只还了一万多，四年的利息仅为10%。阿白则完全免去了所有利息和罚息，相当于免费使用了这笔钱两年多。
对于逾期较久的借款人给予较大福利，其实是一种双赢策略。据专家表示，用户逾期后形成的不良贷款不仅影响机构利润，还要承担高昂的催收成本。通过发放优惠券促使用户主动还款，机构可以节省金钱、时间和客户投诉成本，用户也能减轻还款压力。
事实上，在逾期红包大规模发放之前，对于沟通良好的逾期者给予还款优惠的情况并不罕见。美团和微博的金融客服都表示，如果出现逾期情况，会有相关部门或贷后专员跟进处理，具体金额需要进一步协商。
在社交平台上，也有不少用户分享了自己协商后的还款计划。一般来说，只要借款人表现出诚意，提供相关资料和收入情况，都有协商的空间。例如，谢班就成功与银行A和银行B达成了延期还款协议，不仅免去了部分利息，还保住了自己的征信。
尽管早有先例，但像支付宝花呗/借呗这样未经借款人确认沟通就直接大规模发放还款红包的情况还是首次出现。这与金融机构个人不良资产规模的不断增长密不可分。根据银登中心统计，近年来个人不良贷款批量转让业务的成交规模持续增长。
在这个背景下，更多的耐心资本将进场，像支付宝花呗/借呗这样的金融创新也将不断涌现。这对于逾期用户来说，或许是一个上岸的最佳时机。
