央行近日宣布完善商业性个人住房贷款利率定价机制，标志着存量房贷利率调降政策正式落地。为配合这一政策，央行指导市场利率定价自律机制发布了《关于批量调整存量房贷利率的倡议》，要求各商业银行原则上在2024年10月31日前对存量房贷利率实施统一调整。调整的重点是将LPR基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷，其加点幅度调整至不低于-30BP，同时不低于当地新发放房贷利率的加点下限。
此次调整意味着，许多“高位站岗”的购房者将迎来房贷利率的显著下降，降至不低于LPR-30BP的水平。不同购房者的贷款合同情况各异，因此具体的调降细节也会有所不同。目前，中行、建行、工行、农行等主要商业银行已积极响应并跟进执行，其中建行计划在2024年10月12日发布具体操作细则，并于10月31日前完成调整。
上海市作为一线城市，率先发文跟进下调存量房贷利率。市住房城乡建设管理委等六部门联合发布通知，明确将按照因城施策原则，优化个人住房贷款政策，引导商业银行有序降低存量房贷利率，以减轻购房人的利息支出。
根据安排，主要商业银行将在2024年10月12日前发布操作细则，随后进行批量调整，鼓励通过线上渠道为借款人提供便利。若按当前LPR计算，并假设2025年1月1日为重定价日，一些购房者的存量房贷利率将大幅下降，例如从4.75%降至3.9%，再降至3.35%。
对于固定利率的存量房贷，也将按照最新LPR转换为加点形式，并进行相应调整。部分城市仍设有新发放房贷利率政策下限的，调整后的加点幅度需不低于这一下限。例如，北京二套房贷的加点下限因区域不同而有所差异。
截至7月末，全部存量房贷加权平均利率约为4.06%，而新发放房贷平均利率为3.61%。预计调整后，存量房贷利率将降至约3.55%，降幅约为0.5个百分点。以100万元、25年期的存量房贷为例，利率下调后可节约借款人每年约5600元的利息支出。这一政策预计将惠及5000万户家庭，每年可为这些家庭节约支出1500亿元。
市场专家指出，在利率下行阶段，重定价周期越短，借款人越早享受低利率的益处，但在利率上行时，也会越早承受高利率的压力。
