在数字化浪潮席卷全球的今天，招商银行以其独特的视角和实践，诠释了技术在财富管理领域的真正价值。不同于将技术视为单纯展示的工具，招行深刻理解到，技术的核心在于提升服务品质，传递温暖与关怀，最终回归服务人的本质。
想象一下，如同电影《钢铁侠》中的贾维斯，一个智能助手正悄然融入大众的日常金融生活，带来前所未有的便捷与价值。王雨，一位普通的投资者，就亲身体验了这一变革。在与智能助手的简短对话后，不到一分钟，一份详尽的资产配置方案便呈现在眼前，包括补全保障缺口、增配进取投资、补充流动性缓冲等建议，每一项都附有清晰的理由和建议额度。基于这份个性化建议，王雨迅速完成了闲置资金的有效配置。
面对人工智能（AI）的迅猛发展，招商银行果断采取了“AI First”战略，致力于打造“数智招行”。在2025年的财富合作伙伴论坛上，行长王良明确表示，招行将与合作伙伴携手，成为“AI+金融”领域的先行者。这一战略不仅赋予了AI能力建设优先地位，更推动了招行向AI型组织的转型，力求在全球智能银行领域占据领先地位。
招行的变革之路，始终坚守着一个核心理念：技术不应是冷冰冰的替代，而是人文精神的延伸。正是这一理念，催生了智能财富助理“AI小招”。从2021年初露锋芒，到如今成为用户的贴心管家，“AI小招”经历了从简单问答到复杂问题解决，再到全周期、全场景服务的华丽蜕变。
2021年，招行在已建立的线下客户经理服务体系基础上，开始探索线上服务模式，力求实现7×24小时的专业、温馨服务。“AI小招”应运而生，标志着招行手机银行智能化发展的新篇章。起初，小招依托自然语言处理和知识图谱技术，通过预设技能库和问答库，解决用户的常见问题。虽然尚不能应对自由提问，但它为招行播下了“用AI更好服务用户”的种子。
随着ChatGPT引发的全球AI革命，招行于2023年对小招的AI能力进行了战略级升级，整合多场景服务模块与专业团队，引入基座大模型进行私有化部署与深度训练，显著提升了意图理解、复杂问题解析及个性化推荐能力。2024年，基于业界成熟的RAG体系，招行进一步发展出适合小招场景的KFDS四元产品架构，不断优化用户体验。
如今，“AI小招”已升级为能够自由问答、提供专业投资建议的智能管家。它不仅能够根据用户的财务状况和财富生命周期，提供全周期的资产配置建议，还能通过招商银行App的“管家快报”，直观展示用户的财务状况和财富成长轨迹。这种从“理解表象”到“理解实质”的跨越，让财富管理变得更加有温度、可持续。
在“价值银行”战略的指引下，招行在财富管理、客户服务能力及开放平台生态建设等方面取得了显著成就。零售客户总资产（AUM）突破16万亿元，零售代销保险存量保费规模超过1万亿元大关，这些成绩的背后，是招行“技术赋能服务、服务创造价值”能力的体现。在英国《银行家》杂志公布的全球银行1000强榜单中，招行按一级资本排名第8，彰显了其全球领先的地位。
招行的成功，不仅在于技术的不断创新与升级，更在于其始终坚持以客户为中心，将专业能力与人文关怀并重。通过“AI小招”这一智能助手，招行将财富管理融入用户的日常生活，让专业服务触手可及，同时也保留了人性的温度。这种以人为本的服务理念，正是招行穿越周期、持续成长的关键所在。
