在金融行业数字化转型浪潮中，城商行正通过人工智能技术寻求突破。面对净息差收窄、营收增速放缓以及大型银行竞争压力，区域性金融机构将AI视为实现差异化发展的关键抓手。蚂蚁数科AI业务负责人近日在公开场合披露，江浙沪地区多家城商行通过部署金融大模型与智能体系统，在运营效率、客户覆盖及营收增长方面取得显著成效。
以上海银行为例，其与科技企业合作打造的AI手机银行系统，以自然语言交互为核心重构服务流程。用户通过语音或文字即可完成转账、理财咨询、养老金查询等十余项高频业务办理，彻底摆脱传统菜单式操作。该系统上线后，老年客户群体满意度提升显著，业务转化率较传统模式增长10%，有效解决了数字鸿沟问题。
浙江某头部城商行的实践更具代表性。该行与蚂蚁数科共建的AI能力体系覆盖"算力基础设施-智能平台-行业模型-场景应用"全链条，已落地30余个智能体场景。这套系统不仅优化了客户服务流程，更深入渗透至内部运营环节，为金融机构未来十年的智能化转型奠定技术基石。据试点数据，理财顾问数字分身的应用使单人服务客户量从200人跃升至2000人，中长尾客户覆盖率提升90%，带动相关业务收入增长约两成。
针对不同规模银行的差异化需求，蚂蚁数科设计了三条演进路径：资源有限的机构可从场景应用切入，采用按效果付费模式；中等规模银行可优先升级移动端服务，通过AI手机银行提升用户活跃度；大型机构则适合构建全行级知识库与数据中台，依托金融推理大模型打造自主决策系统。这种分层策略已获得市场验证，目前其服务网络已覆盖所有国有股份制银行、超六成地方商业银行及数百家金融机构。
技术专家特别指出，真正的金融AI升级不应局限于单一智能体开发，而需推动科技与业务的深度耦合。通过大规模知识工程训练，AI系统正在引发从组织协作、产品研发到客户体验的全方位变革。这种变革不仅体现在技术层面，更将重塑金融机构的运营逻辑与价值创造模式，最终实现从"数字化"到"智能化"的质变。
在具体应用场景中，智能风控系统已能实现毫秒级响应，将欺诈交易识别准确率提升至99.7%；智能投顾服务则通过多维度用户画像，为不同风险偏好群体定制资产配置方案。某城商行反馈显示，AI驱动的精准营销使高净值客户转化率提升35%，而智能客服系统每年可节省人力成本超千万元。这些实践表明，当AI技术深度融入金融业务流程时，其价值创造能力将呈现指数级增长。
