近日，中国保险行业协会揭晓了最新普通型人身保险产品的预定利率研究值，该数值为1.99%，相比上一期数据下调了14个基点。这一变动预示着人身险市场即将迎来产品调整的风潮，多家保险公司已纷纷表态将调整其人身保险产品的预定利率。
中国保险行业协会在7月25日组织召开了二季度例会，会上专家就当前经济形势、市场利率趋势以及人身保险业的发展进行了深入探讨。专家们普遍认为，随着中长端利率的持续下行，以及新会计准则对保险公司财务报表影响的加剧，人身险行业正面临新的机遇与挑战。因此，保险公司需加强市场敏感度，持续推进降本增效和产品转型，以应对新形势下的市场变化。
根据年初发布的《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》，当保险公司在售的普通型人身保险产品预定利率连续两个季度高于研究值25个基点及以上时，需及时下调新产品预定利率，并在两个月内完成新老产品的平稳切换。今年4月，中国保险行业协会公布的预定利率研究值已从年初的2.34%下调至2.13%，而此次再降至1.99%，无疑进一步确认了人身险产品预定利率下调的趋势。
多家知名保险公司，包括中国人寿、平安人寿、工银安盛等，已发布公告称将调整其人身保险产品的预定利率。这些公司表示，根据公司的经营策略、资产负债管理情况，并结合行业协会发布的研究值，决定调整新备案保险产品的预定利率。其中，普通型保险产品的预定利率最高值将调整为2.0%，分红型为1.75%，万能型保险产品的最低保证利率最高值则为1.0%。同时，这些公司宣布从8月31日24时起，将不再接受超过上述预定利率最高值的保险产品投保申请。
中央财经大学副教授刘春生分析指出，市场利率的持续下行使得保险产品预定利率的调整成为必然。这一调整不仅符合市场利率趋势，也是保险公司适应市场环境、降低利差损风险的重要措施。随着预定利率的下调，保险公司的负债成本将有所降低，有助于增强公司的财务稳定性。
目前，市场上的固收型产品预定利率上限仍为2.5%。然而，随着预定利率的下调，分红险等浮动收益类产品的优势将更加凸显。多家保险公司的保险代理人和经纪人已抓住这一时机，积极开展营销活动，提醒消费者抓住“末班车”机会，锁定相对较高的收益或较低的保费。
一位头部保险公司的保险代理人表示，虽然预定利率一直在下调，但分红险有望成为未来的主流产品。此次预定利率研究值的下调为保险代理人提供了一个与客户加强沟通、推进签单成交的契机。然而，该代理人也强调，不会过度“逼单”，而是会根据客户的需求和实际情况，提供合适的保险方案。
刘春生提醒消费者，在预定利率下调的背景下，部分保险公司可能会采用夸大收益差距、制造焦虑等方式进行营销，容易对消费者造成误导。因此，消费者在购买保险产品时应保持理性，了解产品的全貌和自身需求，避免因盲目购买而造成不必要的损失。
中国社会科学院研究生院特聘导师柏文喜建议，消费者应关注保险的保障属性，尽管新产品收益率有所下降，但其保障功能并不受影响。在利率下行周期中，保险公司应加强产品创新和服务提升，以保持竞争力，满足消费者的多样化需求。
