近日，北京金融法院针对雇主责任险发布了一项重要指引，旨在强化中小企业及劳动者的权益保护。雇主责任险，这一专门为企业用工风险设计的商业保险，能在员工因工作受伤或罹患职业病时，有效减轻企业依法应承担的经济赔偿责任。
为了提升雇主责任险的保障作用，北京金融法院精心梳理了90余起相关案件，归纳出保险购买和理赔过程中常见的纠纷点，并据此制定了具有法律指导意义的裁判观点。同时，法院还发布了6起典型案例，以实际案例解析法律适用问题，为保险公司、企业和劳动者提供了明确的行为指引。
北京金融法院的副院长宋毅指出，保险机构在内部协调方面需加强，确保研发、销售和理赔部门对保险条款的理解一致。现实中，不同部门对保障范围的理解差异，往往导致理赔结果与投保预期不符，从而引发争议。宋毅还强调，保险事故发生后，企业应迅速向保险公司报案，否则可能因未及时通知而导致保险公司对部分损失不承担赔偿责任。
针对“投保容易理赔难”的现象，北京金融法院立案庭副庭长厉莉提醒，个人和企业在购买保险时，应对保险知识有一定的了解。她指出，保险产品贴近大众生活，因此消费者在购买时需谨慎，避免被误导。
此次发布的指引明确指出，雇主责任险主要保障企业雇主，包括各类大中小型企业及个体工商户。当雇员因工作原因受伤或患病，企业需承担经济赔偿责任时，保险公司将按合同约定向雇主支付赔偿金，从而减轻企业经济压力，保障企业平稳运营。
宋毅进一步解释，雇主责任险与工伤保险和意外伤害保险有所不同。工伤保险是国家强制推行的社会保险，而雇主责任险是企业自主选择的商业保险，可作为工伤保险的补充。意外伤害保险则属于人身险，不以雇主对雇员的赔偿责任为条件，只要发生意外事故，雇员即可按合同约定获赔。
为确保保险合同合法有效，宋毅提出，投保雇主责任险时必须严格遵循保险利益原则，企业需如实申报与雇员的雇佣关系。同时，企业应直接向保险机构购买保险，避免通过中介投保可能带来的信息不对称问题。投保时应准确填写雇员工种，因为工种的职业风险直接影响保险公司的承保决策和费率设定。
在规范保险服务全流程方面，宋毅建议保险机构加强内部沟通，确保各部门对保险条款的理解一致。同时，保险机构应全面履行格式条款的说明义务，用通俗易懂的语言向投保人解释保险责任、免责条款等核心内容。对于影响保险费率和承保决策的关键信息，应进行详细询问，并明确说明不如实告知的法律后果。
厉莉在介绍典型案例时指出，这些案例不仅明确了保险机构的提示和说明义务范围，还指导了企业如何规范投保。通过以案释法的方式，这些案例为保险行业的健康发展提供了有力司法保障，同时也为企业和劳动者依法维权提供了便利。
厉莉还提醒，保险涉及专业知识，消费者平时应多了解相关常识，包括关注典型案例，以提升自身的保险认知。在签订保险合同时，务必询问产品的限制和局限性，确保在订立合同前对保险条款有充分了解。
