在寻找更高效的储蓄方式时，不少家长开始关注起了一种名为“快返年金”的金融产品。简七编辑部的冰冰，在有了孩子后，也开始积极规划孩子的未来财务。她分享了自己从定期存款转向快返年金的经历，为家长们提供了一个新的理财思路。
冰冰表示，她每个月都会为孩子积攒2000元，之前选择的是定期存款。但最近，她发现了一款收益率更高且更灵活的快返年金产品。以她家为例，如果每年为孩子存入2.4万元，持续6年，本金总计14.4万元。从第6年末开始，也就是孩子上小学时，每年都能领取3730元，这笔钱可以一直领取到孩子106岁。更重要的是，在第6年末，账户价值已达到14.8万元，之后无论领取多少年，账户价值都不会低于本金。
冰冰解释，快返年金是储蓄险的一种，与传统养老年金或教育年金不同，它不需要等待十几年甚至几十年才能开始领取。所谓“快返”，就是保费交完后，几乎可以立即开始领取年金。这使得快返年金成为了一个理想的存款替代品。
这款快返年金产品的缴费期有四种选择：3年、5年、6年和10年，对应的领取时间分别为第五年末、第五年末、第六年末和第十年末。冰冰个人最喜欢的是5年缴费期，因为年初交完最后一期保费后，年末就可以开始领取年金，这种无缝衔接让她感到非常满意。5年缴费期既能锁定长期收益，缴费压力也相对较小。
冰冰还对比了快返年金和定期存款的收益。以股份制银行目前3年期定期存款收益1.75%为例，假设未来10年存款利率不变，连续5年每年存款1万元，10年后账户价值为57000元。而如果选择同样的连续5年每年存入1万元到快返年金中，第5年末开始，每个保单年末可以返还年金1283元，累积到第10年末为7698元，同期保单现金价值为51180元，总利息为8878元，平均单利达到2.33%。
在选择存款工具时，冰冰还看重灵活性和持续收息能力。这款快返年金在这两点上都表现出色。在5年期缴费条件下，第5年回本，即开始领取年金时，保单现金价值就已超过本金。从那时起，如果需要用钱，可以通过“减保”或“退保”来取钱。从第5年末开始领取年金，最多能领取100年。以5万元本金为例，持有20年利息约为21674元，约合单利2.9%；持有30年利息约为34460元，约合单利3.5%。
冰冰还透露了一个彩蛋：如果被保人活到106岁，本金将全部返还。虽然这看起来很难实现，但从第5年末开始，保单现金价值始终保持在5万多元以上，因此随时可以取回本金。这种将“选择权”交给投资者的感觉让冰冰非常满意。如果利率持续走低，可以继续持有享受利息差；如果市场投资收益变高或家里有事需要用钱，则可以直接退保取回本金。
当然，这款快返年金也并非没有风险。如果家庭现金流不稳定且想要提前取出，可能会面临亏损本金的风险。但在5年缴费方案中，只要拿满6年，收益就已经比银行存款高了。如果担心未来收入不稳定，还可以选择缩短缴费期，如每年1万连续交3年，这样第4年现金价值就能超越本金，更快回本。
在当前利率不断下降的趋势下，这款快返年金为家长们提供了一个理想的“存款备选项”。它凭借稳定返还、较强的灵活性和长期锁定利率的优势，在存款之外开辟了一个新的储蓄空间。如果你对这款快返年金感兴趣，不妨添加小助手进行咨询。
