继承人查询已故亲人金融资产时，常因不知其开户银行及购买产品情况而陷入困境，导致大量存款、理财、保险等成为“沉睡账户”。为解决这一难题，国家金融监管总局、民政部、司法部联合发布通知，在全国推广浙江省、青岛市已故人士金融账户查询服务试点经验。
国家金融监管总局相关部门负责人介绍，浙江、青岛两地因跨部门联办机制成熟、改革成效显著，被选为全国试点范本。两地通过政务平台整合公安、民政、司法行政、数据管理、金融监管等部门资源，构建了“个人身后一件事”联办机制，实现了逝者金融资产信息的“一站式”查询。
过去，继承人查询逝者金融资产需往返多个金融机构，提交死亡证明、亲属关系证明等材料，流程繁琐且效率低下。浙江、青岛试点改革后，依托“浙里办”“爱山东”平台，将个人身后金融事查询纳入联办事项，通过系统自动查询反馈，覆盖存款、国债、理财产品、商业保险等金融资产信息，大幅减轻了群众负担。
在具体操作中，公安、卫生健康等部门负责逝者信息的归集验证，建立动态更新的逝者信息数据库，推动身份及亲属关系信息共享。司法行政部门则指导公证机构协助核查申请人与逝者关系，出具财产查询函或信息告知书，打通电子证照核验通道，实现政务数据“一次核验、多方复用”。
浙江省、青岛市还聚焦死亡事实确认、亲属关系核验等核心环节，由公证机构协助确保查询人主体适格，依规向各部门及银行保险机构发起查询申请。这一举措有效避免了群众多次提交材料的问题，提高了查询效率。
此前，国内多地已开始探索破解已故人员金融资产查询难题的路径。例如，青海、江西重点推进银行账户查询，部分银行机构也在分支机构范围内开通了已故个人资产查询服务。然而，由于各地政务数字化建设水平不一，政务数据打通程度存在差异，短期内难以执行全国统一标准化流程。
国家金融监管总局相关部门负责人表示，试点经验供各地根据实际情况参考借鉴。对于政务系统条件尚不具备一站式联办的地区，鼓励各金融机构先行优化内部查询服务，逐步补齐服务能力。同时，鼓励支持政务数据共享机制健全、跨部门协同能力较强的地区率先复制推广浙江、青岛的试点经验。
