近期，国内存款市场经历了一系列显著变革，其中最引人瞩目的莫过于存款利率的持续下滑。以往，3年期定期存款的利率曾高达3.15%，但现如今已降至1.8%。这一变化意味着，若存入10万元，每年所能获得的利息从昔日的3150元锐减至1800元，减少额高达1350元。这一变动对中老年储户及依赖存款生活的人群产生了尤为显著的影响。
存款市场还迎来了其他四大重要变化。首先，大额现金提取的难度显著增加。如今，储户若需提取5万元以上的现金，需提前一天进行预约，并需说明资金用途。这一举措旨在加强银行对电信诈骗、洗钱等违法行为的防范。
其次，存款利率出现了罕见的“倒挂”现象。具体而言，3年期定期存款的利率为1.8%，而5年期却仅为1.75%。这背后既有储户偏好短期存款、担忧长期存款流动性的考量，也有银行对未来利率走势不确定性的担忧。
再者，高息揽存现象虽在一些中小银行中依然存在，但其背后隐藏着不小的风险。中小银行为了吸引储户，往往提供远高于国有银行的存款利率。然而，这种高息揽存可能导致银行投资于高风险项目，一旦项目失败，储户的存款安全将受到威胁。
与此同时，中小银行的破产与解散案例也屡见不鲜。据统计，2024年全国共有195家中小银行宣告解散，并有辽宁太子河村镇银行、辽阳农商行等破产案例。这主要归因于中小银行的经营不善与违规操作。
鉴于存款市场的这些变化，业内人士为存款超过50万的家庭提出了三项建议。首先，应确认存款银行是否具有“存款保险标识”。目前，国内有4000多家金融机构参加了存款保险，若银行破产，储户50万以内的存款可获得全额赔偿，超出部分则需按清算比例赔付。
其次，建议储户采取分散存款策略，避免将所有资金存入同一家银行，且每家银行的存款不超过50万。这一策略旨在降低风险，即使某家银行出现问题，对储户的影响也相对有限。
最后，对于存款超过50万的家庭，建议优先考虑购买大额存单。相较于普通定期存款，大额存单不仅利率更高，还具备可转让功能，为储户提供了更高的灵活性和收益。例如，股份制银行的3年期大额存单利率可达2.05%，而同期定期存款利率仅为2%。
存款市场的变化对广大储户产生了深远影响。为确保存款安全并实现收益最大化，存款超过50万的家庭应密切关注市场动态，并采取相应措施。
