中银消费金融，作为中国银行旗下的持牌消费金融公司，曾凭借其强大的股东背景和先发优势，在消费金融领域风光一时。然而，近年来，该公司的经营状况却急转直下，特别是在2024年上半年，首次出现了中期亏损，成为同期公布业绩的消费金融公司中唯一一家亏损的企业。
2024年，中银消费金融的管理层也经历了大幅变动。尽管新领导团队的上任被寄予厚望，但遗憾的是，他们并未能立即扭转公司的颓势，反而暴露了公司在发展道路上的重重困境。
合规问题成为中银消费金融的一大软肋。在2024年，该公司的合规漏洞频繁爆发，不仅两次受到监管部门的处罚，还因催收乱象和消费者权益保护不力等问题而饱受诟病。去年12月25日，中银消费金融因投诉管理不到位、合作机构管理失职以及催收行为不当等三项违规，被处以90万元的罚款，两名相关责任人也被警告处分。而在同年7月10日，该公司还因员工行为管理严重违反审慎经营规则，被罚款50万元。
这些处罚背后，反映出中银消费金融在内控管理上的严重不足。投诉管理不到位，显示出公司对消费者反馈的忽视；合作机构管理未尽职，暴露出公司在业务拓展过程中的盲目性；而催收环节的乱象丛生，更是其合规管理漏洞的重要体现。黑猫投诉平台的数据显示，截至2025年2月18日，中银消费金融旗下的“新易贷”产品累计投诉量达到3570起，主要集中在暴力催收、高额利息和不透明合同条款等方面。
除了合规问题，中银消费金融还面临着业绩持续下滑的困境。自2021年起，该公司的盈利能力便开始逐步减弱，净利润连续下滑。到了2024年上半年，中银消费金融的业绩更是急转直下，实现营业收入35.81亿元，同比下降3.84%，净利润则直接亏损3.06亿元，同比下降幅度高达208.51%，是自公开业绩以来的首次中期亏损。
业绩亏损的背后，暴露出中银消费金融在不良资产攀升、资产质量恶化以及盈利能力下降等多方面的严重问题。近年来，该公司的不良贷款余额和不良贷款率持续上升，不良资产问题愈发严重。为了应对不良贷款的增加，中银消费金融不得不加大不良贷款核销、清收处置力度，这极大地增加了公司的运营成本。同时，不良资产的攀升还导致信用减值损失大幅上升，严重吞噬了公司的利润。
在资本补充方面，中银消费金融也面临着较大的压力。随着业务规模的持续扩张，公司的资本充足率不断下降，逼近监管红线。为了缓解资金压力，中银消费金融频繁通过发债等方式进行外部融资，但这种方式并未能从根本上解决公司盈利能力下降的问题。
2024年，中银消费金融还经历了一系列高管变动。新领导团队的上任被寄予厚望，但前行之路却布满荆棘。他们不仅要面对公司内部的管理问题和业务困境，还要应对消费金融市场日益激烈的竞争环境以及监管政策的趋严。在当前的大环境下，中银消费金融能否在新领导团队的带领下走出困境，仍是一个未知数。
