中国民营银行业界的领头羊——微众银行，在2024年以一种不同寻常的方式吸引了公众的广泛关注。先是9月30日，该行因违规行为被中国人民银行处以高达1387万元的罚款，这一金额刷新了年内民营银行收到的罚单纪录。
紧接着，两个多月后，微众银行董事长顾敏的内部讲话内容在社交媒体上广泛传播，其中“提早上班，推迟下班，专人盯梢”、“裁员高于往年”、“优化无利润业务”等言论，引发了员工和业界的热议。尽管有员工对此表示习以为常，认为“行业一直都这么卷”，但顾敏的发言无疑揭示了微众银行当前面临的严峻挑战。
微众银行，这家成立于2014年的国内首家民营银行，曾以其创新精神和迅猛的发展势头赢得了业界的广泛赞誉。然而，在2024年，微众银行的业绩表现却出现了罕见的下滑。根据公开数据，今年上半年，该行实现净利润63亿元，同比增长15.8%，但营业收入却同比下降了0.03%，这在微众银行的发展史上极为罕见。
更具体地说，微众银行的放贷规模增速也在放缓。2021年至2023年，微众银行的放贷规模保持了20%以上的增速，但进入2024年，这一增速明显放缓。上半年，微众银行的放贷量仅比2023年全年增长了1%，显示出其放贷业务增长的后劲不足。
作为微众银行的核心业务之一，个人贷款业务（尤其是“微粒贷”）的发展也遇到了瓶颈。近年来，“微粒贷”的笔均贷款额有所下滑，从2021年的8000元降至2023年的7400元。在流量见顶的时代，这一趋势无疑对微众银行的放贷规模产生了不小的压力。
尽管面临诸多挑战，但微众银行在盈利方面依然保持着领先地位。2023年，该行实现了108亿元的净利润，这一数字超过了包括网商银行在内的其他18家民营银行的净利润总和。微众银行的有效客户数也达到了4.09亿人，远超其他同类型银行。
然而，微众银行的快速下沉市场策略也带来了不良后果。近年来，该行的不良贷款率持续攀升，从2015年的0.12%增至2024年上半年的1.65%。同时，不良贷款金额也在不断增加，从2021年的31.67亿元升至2024年上半年的69.1亿元。
面对这些挑战，顾敏选择了“内卷”作为应对策略。他鼓励员工加班加点、力争上游，并优化无利润业务。这一策略虽然看似简单粗暴，但实则反映了微众银行在当前市场环境下的无奈选择。
值得注意的是，微众银行也在积极寻求新的增长点。近年来，该行加快了企业贷款业务的步伐，企业贷款占比从2021年末的37.19%升至2023年末的44%。特别是2023年，微众银行的企业贷款规模增速达到了28.38%，远高于个贷业务增长。这一趋势表明，微众银行正在努力平衡个人贷款和企业贷款业务的发展，以应对当前的市场挑战。
在人员构成方面，微众银行拥有大量的科技人员和业务支持人员，分别占比51%和44%。这一人员结构为微众银行的创新发展提供了坚实的基础。同时，顾敏和李南青等平安系背景的领导层也为微众银行的快速发展提供了有力的支持。
然而，面对当前的市场环境和行业竞争，微众银行需要更加灵活和创新的策略来应对挑战。顾敏的“内卷”策略或许是一个开始，但微众银行还需要在业务拓展、风险管理等方面做出更多的努力，以保持其在民营银行领域的领先地位。
