京东金融近日宣布，其旗下AI助手“京小贝”完成重大功能升级，从专注于理财问答的“AI财富管家”转型为覆盖财富管理、消费金融、保险服务和数字支付四大领域的“全能金融AI助手”。这一变化标志着金融AI服务向全能化、一体化方向迈出重要一步，为用户提供更加便捷的金融生活体验。
在6月16日举行的2026年中国国际金融展上，升级后的“京小贝”首次亮相。现场演示中，当被问及“今天A股走势怎么看”时，该助手迅速调取实时行情数据，结合用户风险偏好，提供了走势研判和持仓建议。不少参观者还体验了查询白条账单和支付优惠等功能，展示了其在日常金融场景中的实用性。
京东科技相关负责人表示，此次升级的核心目标是实现“一句话办事”。用户无需在多个页面间跳转，通过自然对话即可完成理财和借贷操作，将AI从单纯的信息查询工具转变为可实际办理业务的助手。该负责人强调，公司希望成为投资者最懂需求的全能型专业伙伴。
“京小贝”的全栈自研架构实现了从底层大模型到应用层能力的完整闭环，并构建了自研合规Agent的安全体系。与传统的“拼接式AI”不同，这一“原生金融AI”打通了京东生态内的全链路数据，包括消费行为、信用记录、保险偏好和理财习惯等，形成了其他纯金融工具型产品难以复制的数据优势。
业内专家指出，随着用户对多资产统筹管理需求的增长，金融AI向全能一体化升级已成为行业发展趋势。用户的金融需求不再局限于单一的理财或保险服务，而是涉及赚钱、管钱、保钱、花钱的完整生活场景。此次“京小贝”的升级为行业提供了新的发展思路。
尽管功能大幅增强，但京东科技坦言升级并非一蹴而就。以保险服务为例，目前“京小贝”已能实现产品对比和条款解读，但更复杂的投保业务仍需人工客服协助。现阶段，该助手可满足90%用户的高频金融需求，而一些低频的“长尾”服务能力仍在持续优化中。
在拓展服务边界的同时，“京小贝”还致力于构建开放的金融AI生态。京东科技透露，该助手已建立完整的投前、投中、投后MCP与Skills技术体系，支持多渠道接入。对内，它与京东JoyClow系统打通；对外，它适配第三方Agent框架Claw，未来可能通过手机语音指令直接调用其金融能力，为用户提供更便捷的服务入口。
金融行业的“内外并举”策略已成趋势。今年早些时候，盈米基金与阿里云联合推出了“机构金融AI智能体解决方案”，采用四层架构设计，涵盖通用基础能力、金融合规引擎、买方投顾服务和应用场景落地。上海证券也推出了基金评价MCP服务，将专业研究能力封装为AI可调用的标准工具包。
专家认为，金融AI正进入生态共建阶段，跨主体协同和标准化能力输出将成为重要路径。这种模式不仅能提升服务效率，还能促进金融行业的整体创新。
随着技术发展，金融AI的竞争焦点也在发生变化。过去，通用大模型与金融知识库的简单组合是中小AI理财工具的主流模式，但这类产品功能单一，难以覆盖投前、投中、投后的完整场景，且容易出现研判偏差和信息拼凑问题。对于垂直领域的金融AI产品而言，传统架构也难以处理复合型问题，存在AI幻觉和指令执行偏差等不足。
这些挑战促使头部金融机构，特别是具有互联网基因的平台，持续加大在金融AI领域的投入。京东科技相关负责人表示，行业竞争已不再局限于大模型参数或概念炒作，而是聚焦于金融专业能力的深耕和用户记忆体系的精细化运营。随着自然语言处理技术的进步，一站式资金管理模式将重塑投资者服务方式，推动AI财富服务向普惠化方向发展。
