近期，我国银行业迎来了一波存款利率的下调浪潮。自5月20日起，包括六大国有银行以及招商银行、光大银行在内的多家金融机构率先宣布调整人民币存款利率。紧接着，5月21日，平安银行、中信银行、兴业银行、浦发银行、民生银行、广发银行、华夏银行等七家股份制银行也纷纷跟进，下调了各自的存款利率，调整幅度介于5至25个基点之间。
此次调整之后，广发银行、平安银行、中信银行、华夏银行、兴业银行、浦发银行等六家股份制银行在人民币活期及整存整取定期利率上实现了统一。具体而言，活期存款利率下调至0.05%，较之前减少了5个基点；而定期存款方面，三个月期、半年期、一年期、二年期的利率分别调整为0.7%、0.95%、1.15%、1.20%；三年期和五年期的利率则分别为1.30%和1.35%。
从整体来看，已经下调存款利率的九家股份制银行中，整存整取挂牌利率的最大降幅达到了25个基点。值得注意的是，在某些银行的定期存款产品中，个别期限的利率降幅甚至达到了40个基点，显示出此次调整力度之大。
面对存款收益的不断缩水，普通投资者开始积极寻找替代方案以保值增值。国债因其利率优势成为了不少人的首选。通过银行柜台或手机银行抢购储蓄国债，三年期利率可达1.93%，五年期则为2.0%，每月发行，需提前关注发行时间。相较于同期大额存单，三年期国债的收益高出约0.03%，对于30万元的存款而言，三年可多赚270元。
大额存单虽然门槛较高（起存20万元），但其利率相较于普通定存有着明显的优势。以四大行为例，三年期大额存单利率为1.9%，比普通定存高出0.65个百分点。同时，大额存单的流动性也优于国债，部分产品支持转让，但期限选择相对较少。
低风险银行理财产品则提供了灵活性与收益之间的平衡。投资者可通过银行App购买R1-R2级产品，历史7日年化收益率在1.5%-2.5%之间。这些产品流动性接近活期，部分产品的底层资产为国债和存款，但需注意不承诺保本，需关注底层资产和风险等级。
货币基金作为零钱管理的首选，以其低门槛（1元起投）和交易灵活性受到广泛欢迎。历史收益率远超活期存款（0.05%），虽然收益随市场波动，但单日波动通常较小。
对于追求高收益的投资者而言，结构性存款则是一个不错的选择。通过挂钩黄金、汇率等标的，结构性存款的收益浮动空间大，但需注意仔细阅读条款，收益取决于挂钩标的的走势。
在全球经济不确定性增加的背景下，黄金投资因其抗通胀属性而备受青睐。实物黄金可通过银行或金店购买金条（需注意保管成本），而纸黄金/黄金ETF则通过证券账户交易，无实物交割，建议中长期持有以规避短期价格波动。
最后，保险理财产品如增额终身寿险、年金险等，能够终身锁定利率，兼顾保障与收益。但需注意持有期限通常需五年以上，提前退保可能亏损本金。
针对不同风险偏好的投资者，理财师也给出了相应的配置策略。保守型投资者可选择国债（50%）+货币基金（30%）+大额存单（20%）的组合；平衡型投资者则可考虑结构性存款（40%）+低风险理财（30%）+黄金（30%）的搭配；而进取型投资者则更适合基金定投（50%）+保险理财（30%）+黄金（20%）的组合，以追求长期增值。
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