消费金融领域迎来重大重组事件,昔日领军者捷信消费金融有限公司(以下简称“捷信消金”)的股权转让取得新突破。近日,天津银行发布公告,宣布该行将与京东集团旗下两家企业——广州晶东贸易有限公司和网银在线(北京)商务服务有限公司,以及其他多家公司共同参与捷信消金的重组工作。
公告指出,京东集团旗下的这两家企业将在重组完成后合计持有捷信消金65%的股权,标志着京东在消费金融领域的又一重要布局。此次重组将通过减资和增资的方式进行,捷信消金的注册资本将从70亿元调整至50亿元。
具体重组流程包括两个阶段:首先是减资阶段,捷信消金的注册资本将减少,而捷信集团(Home Credit N.V.)在减资过程中不会获得任何款项;其次是增资阶段,将引入包括京东旗下两家企业在内的多家新股东,其中还包括外贸信托、天津经济技术开发区国有资产经营有限公司和天津银行,共同增资至50亿元。
值得注意的是,此次重组不仅符合今年4月正式实施的《消费金融公司管理办法》中对注册资本和主要出资人持股比例的新要求,也体现了消费金融行业的整合趋势。根据新规,消费金融公司的注册资本最低限额提高至10亿元,主要出资人持股比例需不低于50%。
重组完成后,捷信消金的股权结构将发生显著变化。除了京东集团旗下的两家企业合计持股65%外,外贸信托和天津经济技术开发区国有资产经营有限公司将分别持有12%和11%的股权。而原持有捷信消金100%股权的捷信集团,其持股比例将大幅下降至2%。天津银行则出资5亿元,持有重组后捷信消金10%的股权。
捷信消金作为原银监会批准设立的首批四家试点消费金融公司之一,于2010年在天津注册成立,曾是中国首家外商独资的消费金融公司。在2016年至2019年期间,捷信消金经历了快速发展,资产规模在2019年突破千亿元大关,成为业内首家达到这一里程碑的消费金融公司。
然而,自2020年起,捷信消金的经营业绩大幅下滑,净利润同比下跌88%。公司方面表示,这主要是由于疫情导致的信贷需求下滑和信贷业务规模收缩。此后,捷信消金未再公开披露年报。捷信消金还面临母公司捷信集团大幅亏损及实控人离世等不利因素,这些因素可能对母公司对捷信消金的支持力度产生一定影响。
在经营遇困的同时,捷信消金的牌照转让消息频传。尽管潜在接手方包括互金平台和商业银行等,但受历史包袱和价格等因素影响,重组进展缓慢。为改善财务状况,捷信消金在2023年8月和2024年6月分别将约170亿元和264亿元的不良资产转让给两家地方AMC(资产管理公司),并通过银登中心批量转让不良资产包。
天津银行表示,投资捷信消金将有助于该行拓展普惠金融客群、增强普惠金融发展能力,并与其他投资者共同推进专业化、市场化运营,创新金融产品,提升盈利能力。这一重组事件不仅为捷信消金带来了新的发展机遇,也为消费金融行业的整合和升级注入了新的动力。