在近日举办的外滩大会财富论坛上，蚂蚁财富宣布其开放平台正式迈入3.0时代，向金融机构及内容创作者等合作伙伴全面开放“三大专业AI助手”——AI投研助手、AI运营助手与AI内容创作助手。此举旨在通过全场景联合运营模式，推动行业服务效率提升，进一步优化投资者体验。目前，已有超百家基金、券商、银行等机构注册使用这些AI工具，覆盖投研、运营及内容陪伴等多个环节。
多位金融行业专家指出，AI技术的核心价值并非取代专业人士，而是通过解放人力，使其聚焦于战略决策、复杂客户关系维护及模型监督等高价值领域。当前，人机协作流程的设计成为关键。清华大学五道口金融学院的调研显示，七成机构已引入AI工具，但深度使用者仅占7%，多数仍停留在偶尔使用阶段。机构用户普遍期待AI在非结构化数据处理、研报生成及交易信号挖掘等方面发挥更大作用。
政策层面，“人工智能+”行动在金融领域的落地步伐正在加快。今年5月，证监会发布的《推动公募基金高质量发展行动方案》明确提出，鼓励基金公司加大人工智能技术研究与应用。在此背景下，易方达基金等机构已率先开展智能投资实践。据易方达首席信息官刘硕凌介绍，该公司将AI技术应用于主被动投资环节，通过海量数据挖掘投资信号，并在量化策略产品中探索智能决策，推动投研效率与能力边界的双重提升。
投顾服务领域，“人机协作”模式同样展现出变革潜力。中信建投证券执委会委员王广学认为，传统财富管理受限于人力，在个性化服务、科学性及投后跟踪方面存在短板。而基于大模型的协作模式可打破这些限制，既保证投资建议的理性与数据支撑，又兼顾人工经验与情感信任，为普惠、个性且高质量的投顾服务提供可能。
蚂蚁财富的平台升级路径清晰可见。从1.0阶段开放自运营场景，帮助机构在财富号“开店”，到2.0阶段搭建理财社区、直播及AI服务矩阵，再到如今3.0阶段的全场景联合运营，AI技术始终贯穿其中。平台数据显示，“AI运营助手”试运行以来，通过智能线索感知与页面生产能力，帮助机构服务生产时长缩短90%；“AI投研助手”已吸引352家金融机构注册，辅助快速汇聚市场数据与观点；“AI内容创作助手”则推动投教短视频数量增长203%。
蚂蚁集团财富事业群总裁王珺表示，平台3.0升级的核心是通过AI工具提质增效，推动合作伙伴生产工具迭代，最终实现大众投资者获取专业服务的效率与质量跃升。未来，平台将在保持金融专业严谨性的基础上，持续打磨AI能力，与生态伙伴共建高质量服务生态。
注：本文封面图由AI生成
