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银行保险受追捧!10大银行系险企半年业绩突破3200亿

   时间:2025-08-16 15:28:40 来源:经济观察报编辑:快讯团队 IP:北京 发表评论无障碍通道
 

随着银行存款利率的下滑,保险产品逐渐成为民众理财的新宠。这一现象在银行系险企中尤为显著,多家银行旗下的保险公司近期公布的2025年第二季度偿付能力报告,揭示了上半年其业务的蓬勃态势。

据记者统计,中邮保险、建信人寿、工银安盛、农银人寿、中信保诚人寿、招商信诺、交银人寿、中银三星人寿、光大永明人寿、中荷人寿这十家银行系险企,在2025年上半年合计实现保险业务收入高达3200.17亿元,同比增长12.38%;净利润总和为96.21亿元,同比增长更是达到了惊人的90.51%。

在银行系险企中,银保渠道作为主力销售渠道,其重要性不言而喻。这些险企依托股东银行的强大资源,获得了更多的市场机会。在银保渠道转型的大背景下,这些险企也展现出了不同的发展面貌。尽管面临利率下行和监管政策调整的挑战,银保渠道仍在稳步前行。

从偿付能力指标来看,这些险企的表现呈现出一定的分化。核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率作为衡量保险公司财务稳健性的关键指标,均显示出各险企之间的差异。截至2025年第二季度末,十家险企的核心偿付能力充足率平均值为143.09%,综合偿付能力充足率平均值为206.97%。其中,中荷人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均位居前列,而中邮保险和建信人寿则相对较低。

在保险业务收入方面,中邮保险以超过千亿元的傲人成绩独占鳌头。而建信人寿则凭借338亿元的保险业务收入,超越了工银安盛,成为榜眼。农银人寿、招商信诺等险企也表现出强劲的增长势头,保险业务收入均实现了两位数以上的增长。值得注意的是,尽管招商信诺的保险业务收入同比下降了3.87%,但公司方面表示,这是为了响应监管部门要求,加速推进大健康战略,主动调整产品结构的结果。

净利润方面,中银三星人寿由盈转亏,成为十家险企中唯一一家亏损的公司。而中邮保险则以51.77亿元的净利润高居榜首。工银安盛和中信保诚人寿的净利润也均在十亿元以上。农银人寿、交银人寿、建信人寿等险企的净利润虽然较去年同期有所下降,但仍保持在亿元以上水平。

会计准则的切换对险企的业绩也产生了一定影响。在新旧准则的过渡期内,部分数据指标如净利润、净资产和投资收益率等波动加剧。这是会计准则调整下的必然现象,并不意味着险企经营情况出现恶化。以净资产为例,在新准则下,险企的净资产要及时反映市场风险和金融环境的变化,因此受到利率下行等市场环境的影响较大。而在旧准则下,由于采用了平滑机制,对市场利率的短期波动则相对不敏感。

在投资端,新准则的影响同样显著。由于分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产增多,险企的投资收益波动也随之加大。不同会计准则口径下的险企,在投资收益率的表现上也存在差异。例如,光大永明人寿、中荷人寿、招商信诺的投资收益率均在2%以上,而其余险企则相对较低。从综合投资收益率来看,光大永明人寿以5.10%的水平位居前列,显示出其较强的投资能力。

总体来看,尽管面临诸多挑战和变化,银行系险企在上半年仍取得了不俗的成绩。随着银保渠道的持续转型和深化发展,这些险企有望在未来获得更多的市场机遇和发展空间。

 
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