近期,蚂蚁国际与国际掉期与衍生工具协会(ISDA)携手,在新加坡金融管理局Project Guardian项目的支持下,共同发布了一份题为《交易银行业务中通证化银行存款的应用》的白皮书。这份白皮书旨在推动通证化银行存款与共享账本技术在跨境支付及外汇结算领域的创新应用,同时确立了通证化存款技术的基本原则与标准。
ISDA作为全球银行业外汇和跨境交易标准的关键制定机构,与蚂蚁国际——一家专注于为全球企业及金融机构提供跨境支付和金融科技服务的公司——在新加坡金融管理局的Project Guardian项目中担任外汇工作组的联合牵头人。参与该项目的机构还包括纽约梅隆银行、全球金融市场协会外汇分会、汇丰银行和华侨银行等。
面对跨境支付中日益增加的外汇结算风险与成本,全球企业每年需支付的跨境交易手续费高达1200亿美元。因此,通过通证化存款技术推动跨境支付与外汇结算的数字化升级,以提高资金流动性和效率,已成为全球监管机构关注的焦点。据估计,该框架有望将跨境交易成本降低12.5%,到2030年可为企业节省超过500亿美元的支出。
这份白皮书综合了参与各方的技术专长、外汇支付经验及行业资源,涵盖了行业标准制定、风险管控与实际用例验证三大核心领域。首先,白皮书提出了通证化存款的设计原则与行业标准,确保系统的互操作性;其次,系统分析了基于共享账本技术的支付体系所面临的关键风险,并提出了相应的应对措施;最后,通过交易银行业务的实际用例验证了通证化存款技术的可行性。ISDA还基于现有框架,特别制定了适用于外汇交易场景的通证化存款标准文件,为技术应用提供了全面的合规保障。
蚂蚁国际推出的Whale平台是一个实时多币种清结算全球财资管理平台,利用区块链、加密技术和AI能力,实现了全天候即时外汇结算,将原本需要1至3天的结算周期缩短至分钟级甚至秒级。2024年,蚂蚁国际通过Whale平台处理了超过1万亿美元的交易,覆盖了全球70多个市场的线下数字支付、200个市场的线上电商支付以及120万个全球中小企业的全球账户运营。其中,超过三分之一的交易是通过Whale平台完成的。花旗银行、汇丰银行、渣打银行、德意志银行和法国巴黎银行等全球主流银行已与蚂蚁国际合作,在Whale平台上推出了通证化存款服务。
蚂蚁国际与ISDA均表示,未来Project Guardian外汇行业组将继续拓展共享账本及通证化存款的应用场景,推动更多数字经济用例的技术应用。这包括对接现有银行系统架构、支持其他数字资产的集成,以确保不同规模的企业都能从这项创新技术中受益。
新加坡金融管理局首席金融科技官倪秉荣对此表示:“通证化存款技术的应用标志着跨境支付与外汇结算进入了新阶段。借助共享账本技术的基础设施,通证化存款技术能够实现全天候即时跨境结算,从而显著提升交易银行业务的资金流动性管理。我们期待与Project Guardian的成员共同推进相关工作,共同提升全球金融市场的运行效率。”
ISDA首席执行官Scott O'Malia指出:“通证化技术将彻底改变跨境支付与外汇结算体系,不仅能够显著提升效率,还能大幅降低风险。在与新加坡金融管理局、蚂蚁国际及行业工作组的合作中,我们深刻认识到,建立统一标准的行业框架对于安全高效地使用通证化存款技术至关重要。未来,ISDA将继续深化这方面的研究,进一步释放其应用潜力。”
蚂蚁国际平台科技负责人黎粵表示:“我们非常荣幸能在新加坡金融管理局的指导下,与ISDA共同推动通证化技术的行业应用。自2019年以来,蚂蚁国际已通过通证化存款技术提升了大额支付与资金管理业务。这一方案不仅实现了更快速、低成本且安全的跨境支付,还能将技术优势转化为更具竞争力的客户外汇汇率和更高效的外汇结算服务。我们将持续升级Whale平台,借助通证化存款与稳定币等共享账本技术,为不同规模的企业提供支持。”