【ITBEAR】8月26日消息，随着人民币存款利率步入下行通道，高收益的美元存款再次成为储户们的热门选择。近日，记者注意到，不少储户在社交媒体上分享了购买美元存款的经历，同时，多家银行也将美元存款作为营销的重点产品，部分产品的利率甚至高达5%。然而，分析人士提醒，美联储年内可能逐步向降息周期过渡，这将限制美元的上行空间，因此，储户在考虑换汇购买美元存款时需谨慎。
据ITBEAR了解，随着人民币存款利率的下调，理理（化名）发现自己的存款收益逐渐减少，这促使她开始探索其他投资途径。不久前，她注意到一些朋友分享的外币存款经历，尤其是美元存款产品，其利率相当吸引人。“有的美元存款产品利率能达到5%，而且操作流程也相当简便。”考虑到自己的资金规划，理理决定拿出一部分储蓄资金换汇购买美元存款产品。
美元存款的热度不减，多家银行也将其作为主推产品。例如，重庆银行近期推出了3个月、6个月、12个月期限的美元存款产品，其中3个月和6个月存期的年利率最高均为5%。以存入1万美元为例，到期收益分别为125美元和250美元。东亚银行的热门存款产品中也包括多款外币定存和结构性存款，其中手机银行新客专享的美元定期存款3个月存期优惠利率最高可达5%，6个月存期利率为4.7%，12个月存期利率为4.2%。漳州农商行也在8月20日至22日推出了限时发售的美元定期存款产品，存期为1个月，100万至300万美元（含）的年利率为5%。
谈及多家银行营销美元存款的原因，光大银行金融市场部分析师周茂华指出，银行美元存款利率一定程度上与银行经营结售汇需求和美元自身走势有关。虽然近期美元存款利率已适度下调，但仍预计将在一段时间内维持较高水平。一方面，美国消费和就业数据趋缓，支持美联储逐步向降息周期过渡。但另一方面，由于美国通胀偏高且粘性通胀让美联储在降息决策上保持谨慎，预计美联储将在较长时间内保持限制利率水平，直到通胀与就业市场出现实质变化。
对于手中没有美元资产的储户来说，购买美元存款需要先进行换汇。根据国家外汇管理局的规定，境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值5万美元。有银行人士介绍称，“超额购汇需要提供资料，并需提交柜台进行审核。”因此，想要一次性存入较高资金的美元存款仍存在较大阻力。
值得注意的是，尽管美元存款收益表现较为亮眼，但也伴随着一定的不确定性。8月23日，美联储主席鲍威尔在怀俄明州举行的杰克逊霍尔全球央行年度经济政策研讨会上表示，美联储降息时机已到。降息的时间和节奏将取决于即将发布的数据、不断变化的前景和风险平衡情况。
美联储降息预期的升温，可能会对美元存款收益产生影响。周茂华进一步指出，从中国面临的内外环境来看，后续人民币面临的环境较为有利，预计人民币汇率将呈现稳中略升的走势，并在均衡水平附近运行。从国内环境来看，随着经济经历整固，国内宏观政策红利持续释放，经济复苏基础不断夯实，国际收支有望保持基本平衡，为人民币汇率稳定提供有力支撑。而从外围环境来看，美联储年内有望逐步向降息周期过渡，这将制约美元的上行空间。
对于储户来说，选择美元存款需要“三思”。此前已有银行下调了美元存款利率。例如，恒丰银行今年1月中旬的1年期美元定期存款利率最高能达到5.1%，如今已调降至4.9%。周茂华建议，美元与人民币存款产品的主要区别在于币种不同。由于中美政策不同，存款利率也存在差异。虽然美元存款产品利率较高，但美元融资成本也高，并且近年来美元汇率波动剧烈，因此需要防范潜在的汇兑风险。
