近期，网络热议话题“专家提议10岁起储备养老资金最划算”引发了广泛讨论。这一观点由上海交通大学上海高级金融学院教授阎志鹏提出，在《金融新启航・养老金融透视镜》节目中，他强调了养老规划中“时间杠杆”的重要性。
阎教授通过一个生动的三胞胎案例，阐释了时间杠杆的效应。假设年化收益率为8%，一个10岁的孩子每年存入1万元，连续6年，到65岁时账户余额可达344万元；而若从16岁开始，连续存9年，65岁时账户余额为293万元；如果从25岁才开始，连续存40年，最终余额仅为280万元。这一案例凸显了尽早开始养老储蓄的重要性。
阎教授进一步指出，20多岁时，人们可以较大比例地投资于权益类资产，利用年化收益积累财富。他提出了“30元法则”，即每天先存30元再消费，一年可积累1万元，按30年8%的复利计算，最终财富可达137.2万元。
然而，这一建议引发了诸多质疑。对于经济条件有限的家庭来说，让孩子从10岁起为养老储蓄并不现实。教育、医疗等刚性支出已经占据了家庭预算的大部分，再加上日常生活开销，很多家庭难以承担额外的养老规划负担。8%的年化收益率在当前市场环境下显得过于理想化，银行理财产品和定期存款的年化利率普遍低于2%，而高收益往往伴随着高风险。
长期保持8%的年化收益率几乎是不可能的，且通货膨胀也会对存款的实际购买力产生影响。让孩子过早接触养老储蓄的话题，可能会剥夺他们童年的快乐与自由，引发不必要的焦虑。许多评论指出，养老规划应遵循个人生命周期的规律，不应过早地将成年人的责任转移到孩子身上。
尽管10岁起储备养老资金不切实际，但这一话题确实提醒了人们养老规划的重要性。对于普通家庭来说，孩子成年后，如25至30岁左右，有了自己的收入，可以开始系统性地进行储蓄和养老规划。利用个人养老金账户享受税收优惠，考虑商业养老保险等方式进行储备。同时，年轻时注重健康储备，提升技能以增加收入，降低老年时期的医疗支出，延长收入周期，也是养老规划的重要组成部分。
面对专家提出的8%年化收益率，不少网友表示怀疑。在当前市场环境下，如此高的收益率难以实现。银行定期存款年利率普遍较低，而高收益产品往往伴随着高风险。因此，专家们的建议虽有其合理性，但在实际操作中还需结合个人实际情况，理性看待并做出适合自己的养老规划。
