中银消费金融，这家背靠中国银行大树的消费金融巨头，近年来却陷入了前所未有的困境。从曾经的盈利明星到如今的中期亏损，其业绩下滑之迅猛，令人咋舌。
数据显示，2024年上半年，中银消费金融的营业收入虽然达到了35.81亿元，但同比下降了3.84%，更糟糕的是，净利润直接转为亏损3.06亿元，同比暴跌208.51%。这是公司成立以来的首次中期亏损，也让中银消费金融成为了同期唯一亏损的消费金融公司。
其实，中银消费金融的盈利能力下滑并非一朝一夕。自2021年起，其净利润便逐年下滑，从8.53亿元降至2023年的5.37亿元。而2024年上半年的亏损，更是将这一趋势推向了极致。背后的原因，主要是不良资产的持续攀升。为了应对这一压力，中银消费金融不得不加大不良资产的核销力度，但这却进一步侵蚀了其盈利能力。
除了业绩下滑，中银消费金融还面临着合规问题的严峻挑战。2024年，该公司因合规管理漏洞连续两次被监管机构重罚。7月，因员工行为管理严重违规被罚款50万元；12月，又因投诉管理不到位、合作机构管理失职、催收行为不当等问题被罚款90万元。这一系列事件，无疑暴露出公司在内控管理、消费者权益保护等方面的不足。
更令人担忧的是，中银消费金融的催收乱象也备受诟病。在黑猫投诉平台上，其旗下“新易贷”产品的投诉量高达3570起，主要涉及暴力催收、高额利息、合同条款不透明等问题。这些行为不仅损害了公司声誉，还引发了大量法律诉讼，进一步加剧了公司的法律风险。
为了缓解资本压力，中银消费金融不得不采取一系列措施。一方面，公司加速清理不良贷款，2024年已挂牌83期个贷不良资产包，涉及资金高达124.39亿元。但另一方面，这些不良资产的折扣率极低，部分甚至低至1折，这无疑是对公司资产的一次“大出血”。与此同时，中银消费金融还通过发行金融债券、向股东及关联法人融资、向中国银行借款等方式筹集资金，但这些举措并未从根本上改善公司的盈利能力。
面对困境，中银消费金融在2024年进行了大规模的管理层调整。新领导团队均来自中国银行体系，显示出中国银行对中银消费金融的直接干预。然而，管理层变动并未立即带来业绩的改善，反而暴露了公司内部的不稳定性。新领导团队需要面对的挑战依然艰巨：如何降低不良贷款率、恢复稳定增长、改善催收方式、提升资本补充能力等。
中银消费金融的困境，不仅反映了消费金融行业的激烈竞争和监管趋严的现状，也暴露出公司在风险管理、合规管理等方面的不足。未来，中银消费金融能否走出困境，重拾昔日辉煌，仍需时间给出答案。
